La firma de nuevas hipotecas para la compra de una vivienda se redujo en noviembre un 19,1% (19,8% en Andalucía) con respecto al año anterior hasta las 32.645 operaciones, la cifra más baja que se observa en este mes desde 2020, según los datos difundidos este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con esta caída, las hipotecas sobre vivienda encadenan diez meses consecutivos a la baja. Sin embargo, el descenso de noviembre, nuevamente de dos dígitos, se modera ligeramente con respecto al observado en octubre, cuando se redujo un 22,3%.

Pese a esta caída en tasa interanual, la firma de hipotecas para vivienda arroja una subida del 2,3% si se compara con el mes anterior, octubre.

No obstante, desde comienzos de año acumula un recorte del 17,8% tras el impacto que han tenido las sucesivas subidas de los tipos de interés, que han encarecido la financiación y contraído la compraventa de viviendas.

El tipo de interés medio se sitúa en el 3,27%

El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en noviembre en el 3,27% y el plazo medio fue de 24 años. No bajaba respecto del mes anterior (3,32%) desde diciembre de 2022.

Más de la mitad de las hipotecas (53,2%) se firmaron a tipo fijo y el 46,8% restante a tipo variable, este último el porcentaje más elevado desde enero de 2021.

Además, el tipo de interés medio al inicio fue del 3,03% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,53% para las de tipo fijo.

El capital prestado cae un 19,5%

El capital prestado en noviembre se redujo un 19,5% con respecto al mismo mes del año anterior y superó los 4.762 millones.

Por su parte, el importe medio del préstamo disminuyó en noviembre un 0,5% hasta situarse en los 145.894 euros.

En lo que va de año, el capital prestado encadena una caída del 19,4 %, mientras que el del importe medio se reduje un 2 %.

Pese a estas disminuciones, ambos indicadores suben con respecto al mes anterior, octubre, un 6,1% y un 3,8%, respectivamente.

Casi el 39% de las hipotecas con cambios se debieron a modificaciones en los tipos

De acuerdo con el INE el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad subió un 8,7% en noviembre en tasa anual hasta las 11.663.

Las subrogaciones al deudor (cambia el titular) se dispararon un 59,5%, las subrogaciones al acreedor (cambia de entidad) un 22,8% y las novaciones (modificaciones con la misma entidad financiera) aumentaron un 4,1%.

Además, casi el 39% del total de hipotecas con cambios en sus condiciones se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

Once comunidades con caídas superiores a la media

Por comunidades autónomas, la firma de nuevas hipotecas para vivienda cayó en todas ellas salvo en Castilla-La Mancha, donde crecieron un 40,9% y Cantabria, con un 8% más.

Los descensos más acusados se dieron en La Rioja (53,4 ); Extremadura (45,4%); Baleares (39,4%); Canarias (38,2%) o Murcia (31,1%).

Entre los grandes mercados, en Cataluña la hipotecas sobre vivienda disminuyeron un 27,2%, en Madrid un 3,5%, en Andalucía un 19,8%, en la Comunidad Valenciana un 25,1% y en el País Vaco un 17,6%.

Moderación del Euríbor y posibles caídas de tipos

Desde Clickalia señalan que ya se empieza a reflejar la caída de los tipos de interés que el mercado está anticipando en base a las últimas decisiones de no subida del Banco Central Europeo y las declaraciones de sus representantes y subraya que las entidades bancarias están reaccionando rápida y agresivamente en un sector que apuesta por la reactivación.

Idealista cree que no será hasta principios de este año cuando se empiece a ver cómo se va amortiguando esta caída y dinamizando la actividad hipotecaria, todo ello teniendo en cuenta la evolución de las compraventas de vivienda, ya que una caída adicional tendría un impacto directo en las hipotecas.

Fotocasa coincide en que las entidades bancarias comienzan a adaptarse a la previsión de moderación del Euríbor, que se inicia un periodo de estabilización a la nueva política monetaria y que 2023 podría cerrar con cerca de 385.000 hipotecas, convirtiéndose en uno de los mejores desde 2011.